智能设备解决方案成转型新动
2019-05-31 来源:北国网



全世界的银行业者似乎都在遭遇寒冬。

  变则赢。为了战胜挑战,中国的银行业也在拥抱金融科技努力适应、驾驭全球金融发生的巨变,其中最引人注目的就是物理网点的智慧转型。

  银行网点转型:智能设备成为关键连接点

  作为银行处理业务和营销拓展的主要阵地,传统银行物理网点具备品牌展示和(现金)交易型功能。在互联网浪潮中,网点业务也在发生深刻的变化。据统计,2016年银行业金融交易离柜业务率已达84.31%,电子渠道替代率最高的已达98%。各家银行加速推动网上银行、手机银行、微信银行等业务,拓展线上复杂业务办理能力,用户对物理渠道的依赖进一步被降低。

  但网点的留客能力以及品牌展示功能依然无可替代。在客户到店数量、到店客户结构、业务结构发生巨变的环境下,传统物理网点由此出现以下规模、布点、营销、管理等核心变化。其中,引入智能化设备、进行智慧化的改造成为这些变化的关键连接点。例如,通过布设智慧银行柜台,可实现处理绝大部分个人和公司业务,实现人员精简,并将人工服务重点转向零售营销;加强人脸识别、生物特征识别进行身份验证,运用VR(虚拟现实)技术可实现金融产品和服务的有形化展示,提升效率与用户体验;升级机器人、赋予更多职能,提升大堂人工服务体验,等等。

  根据各大银行公开的信息显示,中国银行在2018年上半年的网点转型工作中重点推进智能柜台建设,这些智能柜台覆盖了33大类132个服务场景。

  中国工商银行2018年智能设备累计服务客户达4.7亿人次。这些智能设备已经可以办理255项业务,覆盖了90%以上的柜面常见个人非现金业务。下阶段,工商银行计划将物联网、语音导航、智能机器人等技术引入厅堂服务,提供从客户识别、需求挖掘到资源调度的一站式智慧服务。

  中国招商银行截止20186月,招商银行的可视柜员机(VTM)对柜面业务分流率87.64%,通过线上财富体检引流线下营销,累计体检用户数达229.42万户。

  浦发银行也在集成式 VTM(i-Counter)设备上大下功夫,实现了取款机ATM、存取款一体机CRS、远程智能银行VTM和高速存取款机等设备的多维合体,可办理90%以上的银行业务。

  而中国建设银行的2018年上半年报则显示,截至6月末,建设银行在运行自助柜员机9.5万台,自助银行2.9万家,自助银行与网点之比达1:1,其中在运行智慧柜员机4.9万台。20184月,中国建设银行还推出了国内首个无人银行,其中应用了刷脸取款、机器人服务、VR体验等科技,现场使用了机器人、智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机等智能设备。

  可以看到,应用人工智能设备改造物理网点,以实现为客户提供安全便捷服务的同时降低客户成本,是各银行机构智慧化建设的重要表现。同时,这一趋势将在2019年继续延续,并且升级。

  第三方设备商用智能集成切入网点转型浪潮

  在银行业物理网点转型时,包括广电运通、恒银金融、怡化电脑等在内的传统ATM机设备厂商纷纷转战智能设备市场,并有企业已经因此成功走出ATM机业务下滑的困局。不过,相对传统金融设备厂商,网点转型浪潮中,有另一方力量更引人注目:包括自助终端制造商跨界切入智慧金融领域,分享市场红利。

  软件集成方面,实现智慧流通。智能解决方案SNB综合前置系统与银行后台交易系统挂接、SNBC智慧银行C/V/P端连接柜面系统、排队机系统、网银系统、手机银行、微信银行、非现设备、现金设备等设备,组建终端统一跨平台系统,实现线上线下结合,打通信息孤岛,将银行网点的智慧流通起来,提供包括智慧存单业务、现金业务、综合查询、理财投资、智能厅堂等多业务,为用户提供流畅的智能体验。

  在场景应用方面,适配三大主流需求。主要瞄准了当下银行机构布局的三类新型网点:综合服务智能网点、旗舰智能网点以及轻型智能网点,其中综合服务智能网点主要是对传统网点进行改造,引入智能设备,提升业务办理效率和客户体验,加大营销力度,符合当下多数物理网点改造基本需求。

  传统网点转型中现金柜台交易是最为尴尬的业务,不仅面临着业务量锐减的情况,同时却因为现实因素难以割舍,所以如何降低现金业务、票据业务的处理成本成为传统网点升级转型的关键所在。新北洋创新性使用非现、票据和现金处理模块相结合,银行网点可以实现对公票据业务自助化办理,最终可实现降本增效、加强风险管控能力等效果。

  以传统小型网点为例,转型前现场办公需要5个柜员,2个大堂经理,转型后所需人员可缩减至1个柜员、2个大堂经理,以及1TCR2台多功能UCR 2台智慧柜员机,年度成本(人力+押运费等)可减少达到45%。其中,现金押运管理成本的降低显得尤其重要,新北洋提供的解决方案可以实现银行网点内现金自循环,降低现金运营成本和对押运的依赖,网点押运次数从传统的“12变为“2~31,年度成本降低80%以上。

  

  智慧银行网点未来的更多可能性

  银行界人士表示,线下网点依然是银行最重要的资产之一。近年来,虽然银行物理网点的数量在不断下滑,但他们更在思考提升网点坪效更多可能性:除了给线下办理业务的客户更高效、便捷的智能金融体验以提升用户留存度、完成更多金融产品销售,更多娱乐互动、新零售服务也在悄然诞生。

  在转型初步阶段,网点中引入娱乐、零售设备,可为客户在现场完成碎片消费,提升时间价值;而在进阶阶段,作为价值洼地的线下店,网点也有着更多商业综合体综合运营机会。例如工商银行就在其地方网点中引入其自有品牌自助售货机,托于工行线上商城融e购,实现了无人自助O2O服务,旨在提升网点服务价值,以及推广工行手机银行、融e联等电子渠道服务。