近年来，一个显而易见的变化是银行网点越来越少，在网点办公的银行员工数量也在下降。很多事情，交给机器、交给大数据，就能搞定。

举个例子，我们去银行办卡、开户、转账、挂失，甚至投资理财，只需直接走到智慧柜员机跟前办理就可。大部分人工柜台能办的业务，它都能处理，而且效率还高。据说速度是人工柜台的六倍。

一些新兴互联网银行如微众银行、新网银行、网商银行等，甚至可以不开网点就能卖出去产品，不用见面就可以发放贷款。

我们能获得如此便捷的金融服务，依靠的就是传统互联网技术以及人工智能、区块链、云计算和大数据等新兴技术。 

什么是智慧银行？

越来越多的银行开始不断探索其智能化道路，融合了机器人、VR、AR、人脸识别、语音导航、全息投影等前沿科技元素，给大家呈现出了未来银行的崭新样貌，这就是智慧银行。

简单来说，智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是利用大数据和云计算等科技手段，实现银行前中后台、线上、线下各项业务的协同配合，提升银行的服务、营销和风控效率。当前的智慧银行具有智能化、人性化、多样化等特点，以期为用户提供更加安全、便捷的金融服务。

比如刚刚提到的智慧柜员机就是智慧银行的表现形式之一，智慧柜员机是一种高度科技集成化设备，依托了视频识别、语音识别、指纹识别和操作系统等技术，大大提升了银行办公效率。

我国智慧银行发展现状

1272年，意大利佛罗伦萨诞生出人类历史上第一家银行：“巴尔迪银行”。经过数百年的变革，银行已经逐渐成长为了人类社会经济体系的核心，银行的业务形态也在近几十年来发生剧烈转变。

当前，国内多家银行已布局“智慧银行”。智慧银行依托银行系统强大的云平台和大数据处理，通过营业网点的智能设备，实现“人机交互”。这些智能设备可以支持办卡、电子银行签约、购买理财产品、转账等绝大多数非现金业务，不用再排长队、不用手动填写单据，只需在智能柜台上轻轻一点，即可完成办理。

据财经秘书行业资讯显示：

2018年4月，建设银行推出首家无人银行。在上海悄然开通，在这家银行里，几乎可以全程不需要人的引导，通过机器人和各种智能化设备就可以完成业务办理。

中国农业银行乌镇支行打造的智能科技银行中，只要对着ATM说说话，就能完成存款、取款。

交通银行推出了智能机器人，可以说话、唱歌、卖萌，甚至可以讲笑话，引起了社会各界的强烈反响。

中国银行同样依托人工智能和大数据技术，推出了智能投资顾问产品——“中银慧投”，面向广大用户提供优质、专业和便捷的个性化资产配置服务。

中国工商银行董事会通过了《关于组建网络金融部的议案》，加快智慧银行建设。

银行一方面利用移动互联网技术开展支付结算工具创新，如二维码支付、云闪付等；另一方面积极配备智能化设备，给百姓提供更便捷的金融服务，以应对互联网金融的竞争。但建设智慧银行是一项长期、而又复杂的工作，新技术的应用或者产品的研发只是转型发展的起步。

驱动银行智慧化变革的因素

一、利率市场化和金融脱媒等外在因素下，越来越多的互联网金融机构出现，为人们带来更加多元化的金融服务，传统银行在此压力下，提出了网点转型，以应对日趋激烈的内外部竞争。

二、人力成本不断提升和传统线下网点运营的成本压力加大，银行开始关停效能低下的储蓄网点，对网点进行综合性撤并和技术性改造、对网点柜员进行转岗分流及加大各类智能设备的部署等。

三、云计算、大数据、区块链、物联网等新技术的相继出现，促进了传统金融业与科技的融合，成为转型的有力抓手，加速银行的智能化发展。

四、随着智能设备的快速普及和移动互联网的迅猛发展，大众的金融消费行为模式发生了显著的变化，客户的交互功能正收到新的冲击和考验。

正是在这种背景下，“智慧银行”应运而生

展望未来

解放人力、借助科技力量是当前银行面临的趋势。金融科技不断驱动着银行服务变革，为了满足用户希望可以不受时间、地点制约的服务需求，传统银行朝智慧银行升级已经成为必然之路。

在经历了以物理网点、网络银行为主导的两代后，银行将变为：随时随地，无处不在的金融。银行智能化已经是大势所趋。

平安董事长马明哲声也表示：“智能科技的时代正在来临，赢科技者赢未来。”

银行业必须时刻紧随技术发展和与时俱进。通过信息平台建设、业务流程优化、渠道资源整合、人才队伍培训，形成一套系统化工程，将成为银行业的首要目标。未来，银行将呈现出智能化、轻型化、特色化的趋势。